干货二手车分期真相大全,购买二手车分期手续费一般是多少

1.究竟是什么影响了二手车的价格

2.贷款审核要点怎么写

3.在购买二手车的时候，如何辨别二手车的车况？

4.二手车检测技巧

5.干货特辑：8款日系车你可能不知道的隐藏缺陷

6.卖车时，如何判断自己的车值多少钱？这几个数据告诉你

7.差点被坑！仅3万公里的奥迪Q5有多“害人”？

老司机等等我，帮我看个车，那人给我保证了没事故，一手车。先把手续给我。老谭看了看手续，这车不行！

啊！老谭你别坑我啊，你还没试车呢。

不用看,一手车却过了3次户，验车过期，强保和商保全到期。轮胎报废。这三项全部办好，至少还需要8000块，一个3万的车，还没开，就需要额外投资8000块。还整啥？

二手车的选购，今天我们从手续和外观聊起。聊点干货，聊点纸上谈不到兵。没有废话，直接开场！

第一：看手续，不要慌，不要急，HOLD住，稳稳的开口第一句话就是“手续先给我看看”这是你的气场，不用一上去就看车，先从手续看起。买车是个心气，你越看越爱，心气越高，越容易直接敲定价格，交定金，等想起手续为时已晚。

01行驶证：上牌日期，年检。这是必看两项，然而今天不是纸上谈兵，容易被忽略的额外两点：行驶证等级的使用性质，然后就是行驶证照片和实车，改装太大，车管所会卡住。这时候就要问能不能恢复。年检虽然花不了多少钱，但是年纪到期通常意味着保险也到期了。不用问我为什么，自己想！

02大绿本：上牌日期，发动机号，过户次数发动机号要核对一下，过户次数要特别注意，一次算正常，2次能接受，3次需要考虑。5次以上就算了吧，我也不知道里面有什么坑，因为坑太多了，数不过来，篇幅有限。

03保险：交强险和商业险。这直接决定你买车的性价比，抛开理想，情怀，二手车最好不要选购费用到期的车子，因为需要补交，补交要自己掏钱，不算二次消费的消费。非要买，让车主再便宜一点。

第二：看外形外形的门道很多，需要讲的点也很多。真正的门道正式开始。手续费用问题我只要点醒，自然就明白！

01看车漆：不要靠的太近，道理很简单，色差。太近看不出来。色差也是一说就能领会的东西。

02看线条：汽车，钢铁造！装配工艺，车架设计，这些在新车的时候很难发现，但是到了二手车里面一眼就能看出来，早些年的国产车，跑几年车身线条就看起来怪怪的，缝隙变大，“草包虚大汉”感觉。而且车子如果多处钣金，钣金的地方过多，也会影响整体线条。老司机管这叫“筋骨”，“流畅，舒展，紧致，整体”8字纲领。

03看轮胎：轮胎的磨损程度！有很多车贩子，会把轮胎刷的亮亮的，喷上蜡，掩盖轮胎的磨损。单个的轮胎磨损过度可以忍，4条全部过度磨损，那就是衡量性价比了。同样不是纸上谈兵，轮胎还有一个坑，就是规格，改装的轮胎，很容易被忽略，你需要认真查看登记证，手续，核对轮胎规格。

看完轮胎就进入车况的环节了。可以进入仔细看的阶段了，车况如何判断？我们下期再讲！

究竟是什么影响了二手车的价格

怎么样才能买到靠谱的二手车

怎样才能买到一辆靠谱的二手车？能对此产生疑问基本都是刚拿到驾照的新人或者之前从来没有接触过二手车的人，俗称“小白”，那对小白来讲，如果不了解二手车的那些问题，买二手车当买新车那样盲目，那么极大概率就会出现问题。今儿，带各位来了解一下怎么样才能买到靠谱的二手车。

第一步：买车做功课

可以先在网上选择出几款自己心仪的车型，并在网上看看这几款车的年限对应的售价都大概是多少，做到心中有数，如果车商为你介绍的车型价位过低，那么就要注意，很有可能是辆有瑕疵的车或是翻新车，车况往往没有保障。

天下没有免费午餐，捡漏的想法不可取，车贩子的生存方式就是靠捡漏赚差价，你能胜过他？

如果能，那一定是掉入陷阱了，远低于正常市场的价格，看似完美的车况，无懈可击的出手理由，不论是车贩子，还是在朋友那购车，结果都一样，必输。

第二步：实地看车不可少

去实地看。看的时候脸皮厚点，注意别被说的脑袋一热就买。看的同时多问，别怕不好意思，去实体看车的目的就是让你多开，多摸，多看，多问，心里有底才不慌。

一般卖二手车的你问他汽车相关知识，他给你说的都是干货，他开过的车比你吃过的盐多。

从这里你就能分辨，这个车商是真诚的还是只会忽悠你的，以及能不能在他手上买。一味地夸的肯定有问题，别说二手车，就是新车都没有十全十美的。

第三步：验手续

必须让卖家出示大绿本，（一定是绿本原件在现场）也就是机动车登记证。绿本可以看这辆车一共过了几手户，二手车辆过户次数越少越好，并且在保值率方面过户次数越少越保值。

然后，在大绿本上面的“使用性质”这一栏，确认是非营运车辆；如果是运营车辆的话，车价会比行情价便宜很多，并且运营车还有强制报废期限。

接着还要看绿本上的车架号和发动机号，并且与车身上的车架号、发动机号进行核对，确认全部匹配。

最后，我们还需要到交管12123上查看车辆的状态，检查是否有脱审、查封等情况，同时再通过查询车辆车辆维修保养记录、事故出险理赔记录。

第四步：验车况

新车提车时，我们一般都会进行车辆检查，确保车辆没有问题。买二手车的话，那更是必须进行检查，如果不做检查，那么非常有可能喜提“事故车”。

验车况这事别太自信，网上看看教程就认为自己可以看车了，实际上，二手车检测是非常复杂的，如果要认定买一辆车，一定要在这样的独立第三方检测机构进行车辆检测。

对于不懂二手车的普通消费者来说，在没有专业人员的帮助下，购车踩坑的几率很大。因此，选择一家专业的二手车检测机构进行检查是十分必要的。

作为国内领先的二手车检测机构，为消费者提供了许多优质的检测服务，使得购车过程更加安心、省心。

第五步：合同=保障

签合同的时候拒绝让车商写此车有事故，买方已确认车况。而是必须写具体事故点，例如：哪里补漆，哪里钣金，哪里换件了等，有了这份买卖协议或者合同在手，基本上你可以放心了，买回去又发现了哪儿不对跟合同对不上的话，那你就赚了，如果是第一种写法，就是文字游戏，你告上天都没办法。

最后，这里就不得不说一句，最好去当地经营了很多年的大车商那里买车，营业执照什么的都要有，车行里至少几十台往上。

一旦出事打官司，大车商老板一般不会愿意冒着砸招牌的风险，一般都会直接退车。同时还有检测报告在，哪怕买到事故车，还能享受90天包退权益。

贷款审核要点怎么写

究竟是什么影响了二手车的价格

如今二手车渐渐被普罗大众接受，那围绕二手车最多的问题就是出售时的价格，大家也许都在疑惑，究竟是什么在影响着车辆的保值率呢？今天天哥就给大家解开这个谜团。

二手车其实严格意义来说是没有准确价格的，为什么这么说？在行业里流传着一句话，‘一车一况，一车一价’，每个人在这个世界都是不一样的，更何况是一辆车。下面便是干货了，各位客官姥爷坐稳。

1. 车辆的品牌。为什么要把它放到第一位！！！在你准备去出售一辆车的时候，品牌就已经决定了价格是否还有你把控的余地。永远记得一句话，“品牌决定你的下限，车况决定你的上限”。Why？只要你的车品牌属于较为保值的品牌，例如：本田，丰田，大众等等（几款较为冷门的车型除外），基本上你的下限是控制住了，你要做的就是与各种平台，车商周旋，多方谈判出最高的价格，这就是前面说的车主可把控的余地。反之，冷门品牌车型就基本没有下限可说了，例如:纳智捷，菲亚特等等。什么价格都有，甚至无人问津，车主就更不要说自己把控价格了，大部分是一口价，要么继续当车主，要么忍痛割爱！这是非常现实且尴尬的情况。

2.车况。说到这里就要细细讲讲了，先说什么是事故车？事故车的简单判定一般为车身结构件（四梁八柱）受损修复，水泡车火烧车也算是特殊事故车。事故车对于行驶的安全已经会造成非常大的风险，所以在市场中非常不受待见，某些不良车商除外。如果是一辆事故车，在卖车时，价格一般是正常车况的一半甚至更多。说完事故车，接着再来说正常车况，瑕疵，喷漆，钣金，覆盖件更换，这些都会影响到出售价格，假如A和B同时去卖一样的车，A车身有2个面喷漆，而B全车原版原漆，那出售价格就显而易见了。这也就是为什么说一个车一个价，因为车况确实太难一模一样了。还有很重要的一项就是“三大件”，发动机，变速箱，底盘。作为车上最重要的部分，这几个都是要重点注意的，发动机是否烧机油，是否运转顺畅，是否有大修，变速箱换挡是否有顿挫，是否干脆利落，底盘是否松散，有异响，这些指标对价格的影响举足轻重！

3.年限和公里数。这个非常好理解，车辆会随着年限和公里数的增长而折价，这和人是一样的，随着年龄的增长，身体的机能会渐渐衰弱。车作为一种损耗品，长时间的使用会产生磨损，会使行驶状况下滑，但也并不是放着不动就好，反而会越来越差，车身的橡胶件和油液会随着时间老化变质。年限是作为估价很重要的依据哦！温馨提示一下，（里程数是可以调表更改的哦，有时只作为参考）！！

4.车辆使用情况。细分出来非常多，外观是否有划痕瑕疵没有及时修理，制动系统的磨损是否严重未更换，油液是否按时更换，内饰磨损是否严重，是否正常保养等等很多很多，就不一一列举了。

5.新车价格。一辆二手车在定价时是一定要参考新车价格的，因为贬值率是以新车价格为基准的。一般较为保值的品牌很少会有优惠，因为销量不愁，这也导致二手车价格不会有很大起伏。而小众品牌的车新车销量就比较一般，很多只能通过降价换销量，那后期卖车时就会因为新车降价比较猛，而影响到二手车的保值率。

6.颜色。这个大家都不是很在乎，但是又偏偏很影响的一项！所有车型里，白色基本是最保值的颜色，特殊车型除外（奥迪A6 大众帕萨特等一系列官车），因为白色是最安全的颜色，又是最不突兀的颜色，非常普遍，所以深受大众喜爱。重点要提醒大家如果不是特别深爱，千万不要选择特别的颜色，出售时会很糟心，而且会被当做大刀砍价的依据。要知道豪华车一个颜色就会相差数万元，会很心痛哦！

在购买二手车的时候，如何辨别二手车的车况？

贷款初审要点及电核技巧（干货）！

信贷机构在贷款的审查和审批阶段一般会安排审查岗进行初审后再上审贷会进行评审，在初审阶段，审查岗除对借款人资料进行审查外，都会安排一个电核程序。本文将结合实践中的经验和体会，对初审要点及电核技巧进行简单介绍，希望能对您的工作提供帮助。

一、贷款初审要点

信贷业务是流程性非常强的工作，信贷业务部门完成前期的贷款申请和受理、实地调查之后，就进入了贷款的审查和审批阶段。在贷款审查和审批阶段，信贷机构一般会设置专门的审查岗对借款人资料进行初审，初审完成后才会上审贷会进行审议。（此为一般流程设计，基于不同业务品种，不同公司可能会有一定差别）

就初审而言，以小贷公司为例，前期的贷款申请和受理、实地调查由业务部负责完成，按照业务流程，业务部完成贷前实地调查后，业务部负责人在信贷系统中将贷款提交给审查岗审查时需要将应将纸质文档资料及影像资料同时移交给审查岗，由审查岗先对借款人资料及情况进行初审。审查岗应对借款人资料的合规性、真实性和完整性等进行审查，这是非常重要的一步，审查岗的工作人员必须认真对待。

审查岗审查的重点主要包括：

1、资料审核

审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整，申请表、借款合同等填写是否符合规范；

不同类型的产品需要客户提供的资料是不一样的，作为审查岗需要根据不同产品的要求，审查借款人的资料是否齐全和完整。对于申请表及借款合同等需要借款人填写和签字的文件，需要查看填写是否符合公司要球，字迹是否清晰可辨，签名是否有遗漏等。

2、准入条件审查

审查岗需要根据公司对不同产品的要求审查借款人是否符合公司的准入条件，其中需要关注的重点：确认借款人身份真实性、行业是否属于限制性、禁止性行业，是否是本公司禁入的行业、贷款项目是否有政策性、合规性风险、年龄是否符合准入条件、行业是否是准入行业、是否有不良信用记录、社会信誉、道德品行等方面是否良好、是否有明确的借款用途，用途是否合理合法、户籍是否符合条件、产品要求的其他条件等。

例如，我们在做全款车抵押业务时，客户准入条件如下：

附1：全款车抵押业务准入条件

1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；

3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；

4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有权人；

6、车辆牌照是本地牌照；

7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；

8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；

9、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。

注：以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

附2：禁止进件（不予受理）的情形

1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；

2、无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；

3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；

4、提供虚明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担保人收入证明等；

5、有不良信用记录的；

6、车辆属于发生过重大事故车辆；

7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；

8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；

9、其他情形。

注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

（三）审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，调查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合客户实际情况，信用评级表和调查报告是否签字确认；

（四）审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等；

（五）审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实，是否按照公司业务流程操作。

如果发现其中有不符合条件的地方应该退回给信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

二、关于电核

审查岗在对借款人资料进行初审时，对每笔贷款都应通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与借款人、借款人家属、保证人等进行核实，这个核实过程在业内一般称呼为电核。除电核外，为防范员工道德风险，审查岗除电核外，还需对一定比例的业务进行进行现场审查，公司应制定抽查业务的选取规则，基本原则是不能由信贷员推荐，可采取随机抽取及决策人指定相结合的方式来确定，但需要确保在一定期限内审查范围能覆盖所有信贷员。在现场审查过程中，应重点解决疑问所在，关注经营项目的真实性、贷款用途的合理性及真实性，以及经营数据的准确性。

1、电核之前先网核

审查岗在电核之前，应当在对业务部门转交过来的材料进行审查的基础上，先进行网核，主要方式包括根据客户的姓名、公司、手机号码及关联信息组成关键字进行百度、GOOGLE进行搜索，比如姓名判决，姓名逾期，姓名黑名单，姓名借贷，姓名公司名称，姓名，公司及关联公司名称，姓名地域逾期，姓名地域黑名单，姓名地域借贷，姓名职务简称，手机号码等；查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博（如果有）、查询国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”，各省、市级工商局网站、信用网全国组织机构代码管理中心，最高人民“全国被执行人信息查询系统”，最高人民“全国失信被执行人名单信息查询系统”，全国公民身份证号码查询服务中心，最高人民“中国裁判文书网”限于裁判文书。

2、电核要点及注意事项

1.电核对象及话术

◆电核借款人

借款人相关资料中的信息及初审中发现的问题都可以询问，比如借款人姓名、家庭成员情况（配偶、父母、子女名字及情况）、是否认识联系人、借款用途、收入情况、家庭住址、资产情况、负债情况、担保情况、电话号码、所在单位周边都有什么建筑物等。

基本话术

您好，请问是张某某先生吗？我是某某公司的业务人员，您在本公司的贷款申请已经提交到我部门，我现在有些相关问题需要跟您做进一步的核实。

请问，您申请的额度是多少？这笔贷款的用途是什么？您目前在哪个单位工作？您目前的月收入是多少？您认识刘某某（所留联系人）吗？刘某某和您是什么关系？您跟我介绍一下您拥有房产（车辆）的情况？介绍一下您的负债情况？介绍一下您的主要上下游客户？（其余问题略）

注：在电核时除了要问一些基础问题之外，一定要结合前期审查（包括网核）中发现的疑点和问题进行询问。

例如，我们在被执行人信息查询平台上发现客户有未披露的被执行信息，可以在电核时询问。

问：您认识刘某某（申请执行人）吗？看借款人是否如实披露，如其如实披露，则问其在提交资料时为何隐瞒该情况？如果其说不认识，我们则就查询到的被执行信息向其询问，例如可以这样问：我们查询到，刘某某在北京市朝阳区以您为被申请人提起了强制执行，案号为××××××，该案件的被执行人是不是您？您对此如何解释？

另外，如果我们在网核时通过在线查询工商信息发现借款人（自然人）疑似在某公司是股东，并且担任法定代表人，但借款人未披露，可在电核时询问：

问：您除了是某某公司的股东外，是否还投资了其他公司或担任其他公司的法定代表人？

◆电核家属

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在有相关问题需要跟您做一些核实。

张某某和您的关系？答：是我儿子。您知道他目前的居住地址吗（具体到门牌号）？您儿子目前的居住地是他自己购买的还是租住的？您儿子目前的婚姻状况如何？如已婚，可以询问子女情况，在哪上学等情况？您知道他的工作情况吗？方便说一下他的公司名称及地址吗？他在公司工作多久了？您听说过他近期在做什么生意吗？（根据借款人所填借款用途侧面进行询问）如果借款人是外地人，需询问来本地区的时间？

如果是借款人配偶，还要问其是否知道该笔贷款，是否了解贷款用途，对贷款是否支持等问题。

◆电核单位及同事时

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

审查人员可核实公司名称和地址、公司经营年限和主营业务、员工人数、行业情况；借款人在单位入职年限、担任职务、收入情况等情况。

◆电核朋友时

您好，请问是某某某吗？我是某某公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

张某某和您是什么关系？你们认识多长时间了？借款人的家庭及婚姻状况？已婚问下配偶及子女状况？借款人从事什么职业？借款人的资产状况？借款人有什么兴趣爱好？与借款人有无经济往来（是否做生意、是否合作伙伴、有无资金拆借等）。

（电核上下游等略，在具体业务中，信贷机构应当根据具体的业务品种的不同有不同的电核重点，比如房贷和车贷要重点核实房和车的情况）

2.其他注意事项

◆注意提问方式

提问方式可以分为封闭式和开放式两种基本提问方式，审查岗应当结合客户提交的资料、网核的情况采用适当的方式对借款人进行电核。

就封闭式提问而言，这类问题客户只能回答“是”或“不是”。例如：您是张某某先生吗？你是某某公司的法定代表人吗？您的父亲是不是叫张三？您是在某某公司工作吗？您在某某公司是担任工程师职位吗？对于此类问题，借款人只能回答是或者不是，客户容易配合，不容易引起借款人的反感，借款人的配合程度一般较高。但需要注意的是，这类提问除结合客户提供的资料和信息外，还要有效利用我们通过网核或其他渠道获得的信息对客户进行询问。由于这类提问由于在问题中已经附带一定信息，借款人可以在问题中获取一定的信息，有一定局限性，需要注意客户的反应态度以及及时程度。

就开放式提问而言，被调查人需要对线管问题做出详细的回答。例如：您的身份证号是多少？您借款的用途是什么？您工作的单位叫什么名字？您的月收入是多少？请您说一下您的家庭住址？

在开放式提问中，借款人不能从问题中获取相关信息，借款人需要根据具体的情况作出回答，审查人员可以根据客户的回答和手上已经了解的信息进行对比，从而确认信息的真实性，这也是交叉检验在信贷业务中的具体应用。但此类询问如果过多容易引起客户反感，甚至有可能拒绝配合进行电核。

建议审查人员在电核过程中，结合客户资料及网核情况，根据客户的具体情况，设计提问问题及提问的方式，在提问过程中，针对不同的问题及客户的反应情况，交叉使用封闭式提问和开放式提问效果会比较好，除此之外，根据客户的反应，还需要及时灵活调整提问方式。

◆注意提问技巧及电核礼仪

在电核时可采用一些小的技巧，比如试错提问法（在问题中故意报错一些信息）、变换身份提问法（审查人员隐瞒自己身份，选择其他身份核实借款人信息，试探借款人反应，此方法慎用）、二次电核（针对重要问题可打两次电话核实）等。

除这些技巧外，审查人员还要注意学习基本的电核礼仪，电核时要面带微信（你的微笑客户听的到）、要使用规范的话术，注意用词规范，不要使用口头禅，不要使用不礼貌的词汇，口齿清楚，注意音调和音量、语速，注意沟通技巧，对客户的回答给予适当回应，注意控制电核的方向及节奏等。

审查岗的人员在对资料进行书面审查、网核、电核后，对贷款资料的合规性、真实性和完整性进行判断，需要重点关注客户是否有骗取贷款的嫌疑、员工是否存在道德风险等。审查岗完成审查后，审查岗需要在贷款审查意见表上就贷款资料的合规性、真实性和完整性，以及电核结果等签署审查意见。审查岗应对贷款申请的合规性、真实性和完整性负审查责任。对于符合条件的业务，即可提交审批。对于不符合条件的业务，须退回信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

贷款审查的重点包括哪些方面

一般贷款机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：

1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请贷款时一定不要弄虚作假，毕竟征信报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚假信息，那么就会造成贷款失败。

2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请贷款的时间较短，那么这个时候则说明自己申请贷款较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己贷款的申请结果。

3.负债情况：贷款机构会查看用户目前的贷款情况，其中包括贷机构、贷款金额、剩余未还款金额等等，如果用户目前为归还的贷款较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新贷款申请成功的几率也就会非常小。

4.逾期情况：贷款机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户贷款基本是无法审核通过的。

5.公共信息记录：贷款机构会查看用户的社保缴费情况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行贷款审核。

一般的银行贷款，在贷款审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。

另外，不同的贷款产品放款的时间不一定，比如说信用贷款业务，最快的可以当天完成放款。

企业贷款有什么注意事项？银行重点审核这些！

2020年不少中小企业都出现了融资问题，这时候可以尝试向银行提出贷款申请，有很多银行针对资质较好的企业，有额外的优惠政策。那么银行主要审核企业哪些方面呢？我们一起来了解一下。

1、贷款用途及额度

依据借款人生产经营计划，结合行业特点、生产经营周期、流动率等因素确定申请贷款额度是否合理。

审查借款人提供的购销合同，对产品价格、数量、品种、交易对手资质、自有资金真实性进行核查。测算流动资金缺口，合理控制流动资金贷款总额度，一般来说，“销贷比”控制在年度销售收入总额的40%以下。

2、还款来源分析

根据借款人生产经营周期、预期现金流入情况，分析贷款期限，到期日期与企业还款能力是否相匹配，还款计划是否合理、可行。

企业生产经营产生的现金流、综合收入及其他收入是否足以偿还贷款本息。

3、担保分析

审查贷款担保方案。包括抵(质)押品基本情况，评估价值，权属情况，抵(质)押率是否符合规定，押品是否合法合规、足值有效。保证人保证能力，履约意愿，信用状况等，判断担保方案是否可行，如果审查认为不符合担保条件的，提出具体的措施与建议。

总之，银行对于企业贷款的审核是非常严格的，会有复杂的一套流程，所以时间会比较长，大家最好有充足的准备。

工行房贷很难批下来吗？重点审核这几点！

虽然现在房价水涨船高，不过依然有很多人选择购房，工行房贷是不错的贷款方式，那么工行房贷很难批下来吗？其实房贷审核会经历几个主要的过程，大家只要注意一下几点就可以了。

1、个人征信

由于房贷期限比较长、还款金额高，所以为了保障借款人能按时还款，所以会重点审核购房者的个人征信，有可能夫妻双方的征信都会影响房贷最终是否能成功。如果有污点的话，工行肯定会拒绝申请人的房贷申请。所以小伙伴们要爱护好自己的个人征信，不要说逾期还款，就算是查询次数，也尽量的减少。

2、还款能力

申请工行房贷必须提供银行流水、工作证明、其他财力证明等，工行会根据你的工作单位以及月收入，来绝对是否对你进行发放贷款以及发放贷款的年限。一般月供的房贷不能超过月收入的一半，银行也还会根据申请人缴纳的社保公积金等数值来衡量借款人的还款能力。

3、职业

虽然说36行行行出状元，不过不同的职业稳定性是不同的，如果借款人的工作是类似于服务员、销售、刚毕业还在试用期、高空户外工作者等不稳定因素比较多的工种，在工行也是不受待见的。原因无非是担心日后申请人离职或失业而无法偿还贷款。

综上所述，工行房贷并不是很难批，主要会看这些方面，大家一定要保证个人信用良好，提供足够的还款证明，就有机会成功了。

从五个角度做好贷前审查

贷前调查指的是贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放额度做出初步的判断，调查的重点主要包括贷款人申请的资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性，贷款担保情况等等，贷前调查是贷款的重要依据，借款人的借款背景是什么，偿债能力怎么样，到底能不能贷，贷前调查做的越好，贷款决策也就越靠谱，否则就很有可能导致坏账风险的发生。

一、从审批的角度看

很多小微企业在申请授信的过程中往往为了提升自己的形象会有些夸大自己真实的经营状态，有些缺乏经验的客户经理往被企业老板忽悠，认为这个企业真的不错，然后尽调报告上通篇都是这个企业怎么怎么好，利润怎么怎么高。

审批员在审批尽调报告的时候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他为什么好，这家企业生产的产品是什么，企业的经营模式是什么，他的利润来源在哪，有什么途径可以进行交叉验证。

真正的调查依据是企业是否拥有还款能力以及还款意愿，也就是企业最终是否能还你借出去的钱，是尽调报告中的要点。

举例，对于制造业应当了解他的生产车间、仓库、原材料成本，生长线、生产工艺，是否有自己的厂房设备，厂房设备是否自有，工人的数量以及用工成本，确认企业的生产流程和库存状况，有流水线的，看看流水机器开了几条，如果企业存在生产线闲置的情况，一定要调查清楚具体原因，是不是企业接不到订单导致订单不充足，是不是企业错估市场需求，或者是盲目扩大生产导致生产过剩，找到该企业的排版时间，作为经营生产的交叉验证。

二、贷款用途的三个方面看

借款原因指的是借款人为什么会出现需要借款，而借款用途指的是借款的具体去向，他反映借款用于哪一方面的需要，贷款用途和贷款需求密切相关，而贷款需求与贷款目的紧密相连，贷款目的最终会反映到贷款用途上面去。

第一，根据实地调查预先估计借款项目和资金缺口的情况，分析资金缺口产生的原因，是因为扩大销售还是应收账款的增加，预付账款的增加，符不符合行业经营规律，有无违反法律等等。

第二，对借款人提交的资料进行认真审核，对申请用途的真实性合理性进行一个判断，必要时可以去现场调查进行核实，确保资金流向安全地带，同时高度关注与贷款用途相关的交易业务，防止通过虚假业务骗贷。

第三，在正式借款之前一定要明确履行好告知义务，告诉借款人，这笔贷款只能用于企业的生产经营或则等等，不能用做股票类的投机活动或者做其他无关的用途，为了彻底打消疑虑，将贷款资金直接支付给客户的交易对象，而非企业账户。

三、从实地考察的角度看

实地考察是贷前调查一个重要的重要考察依据，你如果不到借款企业真实的经营场所中去，你就永远不知道你的借款的对象是一家空壳公司还是一个真实的经营实体，如果只是一个挂牌的空壳公司，就会导致银行后面很有可能面临着催收借款的时候根本就不知道去哪里找借款人。

而且企业的办公场所最好是在办公楼或者拥有自身厂房，对于那些将办公位置安置在居民楼或者住宅中办公的公司，银行可以推断他们是否现阶段并没有足够的财力租赁正式的办公空间，或者很有可能就是皮包公司。

在对企业具体情况进行调查的过程中，可以考察企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转（一些企业常常以检修为名欺骗信贷员，因此，凡是停产的，无论何种原因，都要进行调查核实）。

企业的设备数量，机器设备是否得到了充分地利用，企业的生产运作方式是什么，企业生产人员数量有多少，生产一线员工是否经过系统的培训，员工的整体素质以及精气神如何，厂子内部以及周边环境怎么样，企业水电设备运转如何（设备满负荷，员工三班倒，说明个体经营正常）。

是否存在库存积压（存货数量必须与报表数量相符），是否存在拖欠工资的情况，是否有完善的管理体系和规章制度，是否具备优良的企业文化，贷前调查一定要全方面了解，想到的就去了解，存疑的去了解，如果存在疑问的地方，一定要听过账务进一步核查。

在对客户进行实地考察的时候可以去客户的经营场所附近的小卖部或者便利店买点东西顺便去询问一下这个厂子的经营状况。以聊天或者唠嗑的方式跟小卖部老板聊聊天，一定能得到很多意外惊喜。

四、从行业角度看

需要具备丰富的行业知识，对于新入职的员工可以去网上了解一下一个具体行业的运作模式和赢利点。在进行贷前调查之时，要注意分析企业所在行业的当前走势，行业特点，经营状况，竞争程度，发展趋势，行业寿命，是否属于当地主流行业，该企业的盈利状况以及经营中可能会面临的风险，并衡量其化解风险的能力，从事能源、食品、药品、有毒化学品、农药、印刷等特殊行业的，需要提供有权机关颁发的特殊行业经营许可证。

五、从主体资格角度

尽调的过程中，还要对主体资格进行审查，比如借款人主体资格是否合法，借款人注册资本认缴资本多少，注册资本有没有分期，会影响到企业运作吗，借款人的营业执照资格证书是否有效，通过信用报告以及各种途径了解借款人在人行的信用怎么样，对外担保情况，负债状况以及负债率等等都是要了解清楚的。

二手车检测技巧

在购买二手车的时候，如何辨别二手车的车况？触摸所有的“皮肤”，每张钣金，金属板的边缘，看看它的涂料是否光滑，如果感觉明显粗糙，那么这张脸应该有涂料，这可能有钣金金现象，焦点检查）注意：当您触摸边缘时，它很亮，否则可能会拉动手指！

实用教你识别二手车，简单有效！绝对干货！

在检查上述三分后，您发现的问题没有大钣金切割标记。如果没有明显的问题，可以确定这款车是否应该没有主要的意外，这次是下一篇：

拉出手机并打开手机闪光灯。以下支票是您所看到的点，将仔细观察和发现汽车经销商。

1找到汽车的老板，得到关键

进入驾驶室，熟练的方向盘“杀”，然后离开手机的闪光灯，然后跪下留下的空隙左从方向看悬架网站，看看是否存在任何明显的悬浮油渗流的渗漏，如果有一个点讨价还价。使用手机灯仔细检查了四个悬浮液。这对您的讨价还价是有益的！

2打开手机相机功能

因为二手车市场的汽车，你无法得到一个底部底盘，手机相机功能取代了你的眼睛并扩大了你的观察。手表你看不到它，如果你有明显的切割和钣金或变形，请使用手机拍摄。记住，录制时，你必须慢慢！这有利于地位！

好的，全部，没有找到一个大问题，你可以解释这辆车没有重大事故，可以用作替代目标。如果您发现问题，您将直接放弃，不要制作以下物品（因为以下物品将设计“金钱”）

希望我的回答能够帮助到你，我也希望你能帮助我转发，点赞，多多支持我，多多关注我。

如果有什么问题和请求您可以在评论区留言，我会一一回复。

干货特辑：8款日系车你可能不知道的隐藏缺陷

二手车检测干货来了！

圈内人都知道，二手车车商在收车的时候，先要绕车走一圈，来验车，可别小看这走一圈看车，里面大有文章。

今天就先和大家聊聊走一圈看车的门道。走一圈看车不是看这个干净不干净，好看不好看，主要是考验验车人的眼力，一圈看过后，要能准确的找出哪些地方有色差，哪些地方有补漆？为啥要看色差和补漆呢？

看补漆的目的是看那块有钣金，看钣金的目的是判断有没有撞击，或者是切割，其实最主要的目的是看有没有切割，因为切割是典型的事故车。

比如说，你在验车的时候，发现后翼子板有色差，那么一定要先检查一下后翼子板的色差是什么原因造成的，后翼子板有没有问题，但是有色差不一定代表有事故，除此之外，检查完后翼子板，你还得检查发动机、纵梁、气囊等等。

检查翼子板有色差，除了看外部是否光滑、有裂缝、打磨等，还得打开后备箱详细检查，首先打开翼子板旁边的后备箱胶条，拉开内衬，仔细检查内衬里面是否有敲打或者其他修复痕迹，如果是切割修复，一定要打开后门看，因为切割修复以后，后门一定有痕迹。

原则上是先检查肉眼可见的问题，但并不代表其他地方可以放过，比如给发动机、发动机机舱、底盘、内饰、大灯、玻璃、其他配置和工具、后备箱等等。

卖车时，如何判断自己的车值多少钱？这几个数据告诉你

上周受邀参加了一趟云南的自驾活动，可谓是受益良多，虽然我之前去过很多次云南，但这次的目的地踏踏实实地让我体验到了回归自然的感觉

这次自驾的车辆我熟，蔚来ES8，但不同的是这次配备了马牌全新自修补技术的MC6轮胎，期间我们进行了一些非铺装路面的穿越，走了碎石路过了漫水坑，路况比较复杂，但所幸这条MC6的ContiSeal自修补技术帮我摆平了一些我在路上的遇到的紧急情况，顺利完成自驾行程

回归正题，光阴似箭啊，不知不觉给各位观众姥爷做了6年节目了，二手车也讲了上百台了，结果到现在落下一个 “表面德粉” 的称号

我平时在节目里给大家推荐的日系车确实不少，因为日系车普遍都比较省心耐用，我之前一给大家推荐国产车，说国产车的性价比高，大家就说我充值，还不如买日系某某某车，甚至还有人说“日系车只要工况良好，没出过严重事故，闭着眼睛买！”，大错特错，不要过度神化日系车，今天我们就为各位客官老爷扒一扒那些日系车的问题

经典轩逸

经典轩逸给大家的第一映像就是省心省油，拉活利器。你打十次网约车有三四次都能打到轩逸，日产大沙发也不是徒有虚名，后排坐垫比较软，坐着和同级别相比确实舒服一点，不过坐垫长度还是差点意思

12款经典轩逸现在市面售价5万左右，但需要注意变速箱异响的问题，在加速时有明显的口哨声，由于CVT变速箱设计缺陷，轴承磨损，间隙变大，所以产生异响，时间长了就需要更换变速箱阀体，这个问题在12/14和16款上都存在

省油这方面的确不假，但省心这事也不太一定，这辆车最大的毛病就在于它这颗1.6L的 HR16DE发动机 ，原厂使用的是低张力活塞环，和咱们之前那一期讲的森林人一样，能够减小摩擦，提升油耗经济性，但这样做会导致时间长了活塞环密封性下降，缸壁的机油刮不干净，最终导致 烧机油 的情况

悬架漏油 也是轩逸的一大通病，一是悬架会产生异响，二会影响舒适性，不过解决起来成本也不高，还有一个毛病就是 原厂不带后防撞钢梁 ，有非常大的安全隐患，所以如果有意购买轩逸的朋友可以在网上买一根后防撞钢梁，后期加装连工带料600块左右就可以搞定，不然没有后防撞钢梁被追尾可是遭大罪

本田思域

第二辆就是本田思域，买二手思域的朋友一定要注意16款的1.5T车型，目前市场价格在11万左右，这款车型在当年出现了大面积的机油增多和机油乳化的问题，在车质网上仅16款车型关于机油增多的投诉就有817例，机油乳化投诉143例

在部分北方地区，因为温度较低，车子冷启动时因为发动机还没有达到合适的工作温度，汽油雾化不充分，液化附着在缸壁，被活塞环刮进曲轴箱，长此以往机油量就会越来越多，后来厂家对于发动机的进行了改进，改变喷油量以及发动机升温速度，解决了一部分的机油增多的问题，但还是有一部分车型仍然存在这个毛病，难以根治

同理，现在能卖到18万左右的17款的CR-V 1.5T车型关于机油增多乳化的投诉高达近2000例

冠道的1.5T车型也有这样的毛病（增多516例，乳化124），甚至新一点的20款皓影仍然有这样的问题，在2020款1.5T皓影车型关于机油增多的投诉还有29例，机油乳化9例，所以在购买本田1.5T车型的二手车时要注意，观察机油注加口看看是否有乳化现象

本田雅阁

18款的本田雅阁，目前二手价格大概在17万左右，作为日系三杰的大哥，雅阁近几年也是毛病频发，除了同上的机油增多问题，最知名的就是前两年出现的 “失速门” ，在高速行驶过程中，发动机突然失去动力，滑行停下后再启动没有任何问题，修理厂也查不出故障码，说是发动机变速箱保护，进行过两次召回，对中冷器进行升级，但之后依然有车主出现类似情况

还有这款车型 转向卡滞 ，在行驶中会发出异响，有时阻尼会突然变大，方向死沉，导致转向不足或者过度转向，也会影响行车安全，其实是它的助力泵设计有缺陷，就算更换转向机还是有几率出现问题

发动机渗油 ，这也是许多雅阁车主头疼多时的问题了，目前只能更换油封，但开几千公里仍然会漏

本田飞度

第三代飞度一直被人们称为神车、超跑，然而我对它的概括就5个字——没有性价比

首先价格方面，新车开2-3年，卖的时候只亏1万多块，保值率高的过分，现在17年的三代飞度二手价格还能卖到7万左右

从机械层面上讲，你说飞度哪里强？除了发动机技术强一点，其他哪点能拿得出台面？用料质感差，硬塑料廉价感十足，行驶质感也一般般

再说它的 隔音，一言难尽 ，整车没有止震板，只是在车体里零零散散塞薄薄一层隔音棉，这明显就是没有下功夫，和POLO一比高下立判，虽说polo改装潜力没有飞度大，跑的没有飞度快，但开起来舒适感要比飞度强太多了

而且三代飞度有个 VTC动作器问题 ，冷启动时，动作器里的销子和销孔有间隙，碰撞摩擦产生的异响，也算是一个通病， 连工带料2000块

还有最新的GR9，四代飞度最低配连喇叭都不配，哥，我好歹也是花了几万块钱买了个车吧？不配喇叭？我自己买个蓝牙音箱放车里？

本田XRV

上期节目咱们就说过，XRV从上市到现在已经有7个年头了，外观除了小装饰改一改基本没什么变化，动力系统也是老一套，可以说是在同价位区间完全没有一点竞争力，尺寸很小，空间也局促，配置低，内饰质感还非常廉价

咱们用它的次顶配车型（办齐落地16万）和比它价格便宜1万多的比亚迪宋PLUS顶配来对比一下（实话实说，绝对没恰饭）

哦吼，吊打了，咱们再拿它往下比比看

这张图是售价14万的XRV内饰，塑料感极强，看不出什么用心设计的痕迹，我都怀疑是不是设计师着急回家吃饭随手画了两笔

这张是售价比它便宜将近一半的英朗内饰，足以看出XRV设计毫无诚意，糊弄消费者

日产奇骏

如果你在20万左右选一辆家用的SUV，奇骏一定不会在你的清单里缺席，现在16年的2.5L四驱奇骏二手车价格在16万左右

但14款-19款的日产奇骏CVT变速箱有漏油、顿挫、异响、甚至抖动脱档的情况，在时速80-90左右提速会明显的感到车子有节奏的拖拽感，严重影响驾驶和乘坐体验，原因就来自于日产经常用的这台CVT变速箱，也是来自自家旗下捷特科生产的CVT变速箱

想解决这些问题需要更换变速箱阀体（故障码P0776），这也是一笔不小的费用，所以各位考虑奇骏的客官老爷们最好先开起来体验一下90码左右的加速再做打算

12代皇冠/丰田锐志

这俩车放一起是因为它俩都用的 5GR发动机 ，毛病也都差不多

12代皇冠可以说是最经典的一代皇冠，这辆车在当年甚至是可以打A6和5系的，车确实是好车，但现在二手车并不值得买，原因有三点

第一点：价格太高，十二代皇冠车况一般的，二手价格还能卖到6-7万左右，车况稍微好点的十二代皇冠还能挂到十几万的价格，同期的A6和5系到现在这个年头都快变成万元车了，这样的价格岂不是离谱？而且很多零部件到你手里必须要换，你会发现日系车的维修成本其实也不便宜，尤其是这种经典车型

第二点：5GR发动机烧机油情况严重，（2.5L V6,197匹）和咱们一开始说的轩逸一样，同为活塞环问题，时间长了活塞环刮不干净，或者是活塞环的卡口对齐，机油进入燃烧室燃烧

第三点：仪表台开裂，材质原因，时间长被阳光照到会开裂，皮子重新包包不好会产生异响

但如果你买3.0的皇冠沙龙或者是沙龙G烧机油的问题就没那么大几率出现了，3.0的十二代那确实是好

马自达阿特兹

东瀛宝马的操控是毋庸置疑的，转向阻尼非常舒服，循迹性非常好，确实能感觉到人马合一，但它最大的问题就是异响，尤其是20款

现在20款2.0L阿特兹价格在16万左右，2.5的贵个小1万块钱，车内异响实在是太多了，方向机转向柱异响，中控台异响，车门异响，窗户异响，能异响的地方多多少少都能给你响两声，主要原因是部件的精度不够以及装配工艺的问题，你买回来想要后期解决也有点难度，在最新的21款上加了加强板，好了许多

说到马自达那肯定少不了马6了，就5万以内的价格区间里，马自达6我真要说一句YYDS，不怎么出毛病，件也便宜，除了上了年限油耗搞点真挑不出哪里不好

当然以上车型也只是部分出现问题的日系车型，日系车再怎么省心也是车，世上没有绝对完美的事物，所以对待买车这件事情，还是呼吁广大客官老爷理性考虑，不要过度神话，结合自身用车需求综合考虑，早日买到自己称心如意的爱车

关于车型咱们就讲这么多，下面再跟各位聊一聊我对其他日系品牌的看法吧~

先说一下 三菱和斯巴鲁 ，这两个品牌在日系车里算是不保值的，但买二手性价比很高

斯巴鲁的车很好开，底盘很紧实，但它的车也确实是太肉了，热血青年还是先不要考虑这个品牌了

斯巴鲁在国内的配件库存太少了，很多件都需要现场订，而且价格也要比普通的日系车要贵，后期的维保无论是从时间成本还是金钱成本上都很高，这也是导致它小众的一部分原因

三菱就突出两个字，耐用！像之前国内很多自主品牌的发动机都是逆向研发三菱的机子来的，经过时间的证实也能反映出它的耐用性，不过MIVEC这一技术用的时间实在是太久了，是不是也该考虑一下技术升级了？

接下来要说我最喜欢的两个日系品牌了，很多观众姥爷绝对猜到了，没错就是 雷克萨斯和英菲尼迪

我喜欢雷克萨斯但我没有买过雷克萨斯的二手车，你说从整体做工、质感、还有外观的设计，哪一点不让人心动？但是它二手实在是太贵了，雷克萨斯全系的保值率也可以用变态来形容，尤其是GS，而且GS现在已经宣布停产，保值率估计要更加坚挺

英菲尼迪更适合买二手 ，这也是日系车里保值率比较拉胯的品牌，虽然保值率不高，但不可否认英菲尼迪出了相当多的好车

我是一个英菲尼迪的忠实粉丝，主要是因为它的发动机变速箱的稳定性，和换了M274的Q50L这些的没什么关系， VQ系列才是英菲尼迪真正的精髓，毕竟也是蝉联了10年沃德十佳的主

让我印象最深刻的是从我刚入行到现在，算下来自己一共卖出去过18辆英菲尼迪的车，什么G25G37、Q70L、Q50S这些的，没有一位买家说是因为什么机械故障回来找我的，它的三大件实在是太稳定了，动力又好又不出问题，简直比两田还省心（除了维修保养）

当然了，这些仅限于你把保险买齐的前提下，不然这两个品牌修起来照样让你鼻子眼泪一起流，尤其是英菲尼迪

好啦，跟大家分享了这么多我对于日系车的看法，以及一些经验，希望对于有入手日系车打算的客官老爷能有所帮助

也希望各位兄弟积极和我互动，在评论区或者私信里分享你对于日系车的看法，或者是你在用车过程中遇到的一些问题

咱们下一期就挑选各位客官老爷们的分享和问题，继续和大家讲在使用日系车的过程中，真实发生的事情，感兴趣的各位千万不要错过！

差点被坑！仅3万公里的奥迪Q5有多“害人”？

随着汽车行业的发展，汽车更新换代越来越频繁，人们对汽车品质的要求也越来越高。早几年买的车放如今不管外观还是技术都有所差距，于是有些朋友便有了换车的念头。二手车市场既熟悉又陌生，怎么判断自己的车能卖多少钱而不亏呢？小木通过这几个数据给大家分析下。

首当其冲要看的就是行驶里程和使用年限了。其实在二手车市场是有一套折旧算法的（算法并不是统一的标准，本文只举例常用算法仅供参考），但是很多人并不了解，往往会觉得自己卖亏了。那如果知道怎么计算折旧的话，卖车时也有个喊价的底气。

例：3年前小明购买了当地某车（中配）指导价为10万元，已行驶了3年6万公里。如今，该车换代后的新车指导价为7万-12万（配置差异）。

>>若按行驶里程算

虽然国内汽车强制报废里程为60万公里，但是实际估价算法并不会使用这一数据（你懂得）。通常一部车估价时按30万公里有效寿命算，每6万公里为一个损耗阶段，共五段，依次分别是10/30（6万公里内）、8/30（6万-12万公里）、6/30（12万-18万公里）、4/30（18万-24万公里）、2/30（24万公里以上）。

参考公式：评估剩余价值=现最低新车指导价*（1-已消耗的阶段值总和）

小明已行驶了6万公里，已消耗前一个阶段，那么剩余阶段估价应约为：7万元*（1-10/30）=4.67万元左右。

>>若按使用年限算

虽然国内取消了年限报废限制，但是实际估算一般可参照10年为例，大体可分为三个阶段。分别是3年以内、第4-7年、第8-10年，每个阶段每年折旧率分别是11%、10%和9%。10年以上的车一般只计算固定余值。

固定余值的意思是指即使车辆报废也还是有一定的剩余价值，一般为车价的15%，而另外的85%为浮动值（随着使用年限的增加而减少）。

参考公式：评估剩余价值=现最低新车指导价*15%（固定余值）+85%（浮动值）*（使用年限折旧率之和）

小明已使用3年，那么使用年限折旧率之和为：11%+11%+11%=33%。那么剩余阶段估价应约为：7万元*（15%+85%*33%）=3万元左右。

行驶里程和行驶年限不一致时，原则上一般参考较低的评估价。故小明的车辆估价约3万元左右。以上两种算法仅仅是理论参考，实际二手车市场评估价除了车况还需要考虑以下因素。

>>事故处理记录或者改装车

在进行理论估算后，还要考虑车辆是否有事故处理记录以及车辆是否改装。若是事故车，即使维修好，其估值也会大打折扣。而若是改装车导致与车辆出厂技术参数不符，也会影响车辆过户，继而影响估值。

>>车辆装饰件的磨损程度

第一印象的好坏也是影响估值的。保养良好的车，估值相对来说也会高一些，虽不是主要因素，但也不可忽视。对于收车人来说，磨损越少的车辆也更容易出售给他人。

>>保值率和排放标准

保值率也是二手车市场影响估值的一个重要因素。保值率越高的车估值上浮的空间越大，因各地数据不一，不做具体说明。另外排放标准也是需要考虑的，越落后的排放标准估价也就不会太高。

当然还有一个最简便的方法，如果大家觉得算法太繁琐也可以直接参考该车型在二手车市场均价。毕竟只有了解大致行情，才不至于被宰而懊悔。

想了解更多关于用车知识的朋友，不妨关注我，我会每天给大家分享一段汽车小干货，让你们远离用车烦恼。

（部分素材来源网络，如有侵权请联系删除）

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

我个人一直觉得奥迪车还挺好的。虽然不是后驱，但论颜值、动力、配置、隔音这些都挺不错，看看A6、Q5卖得有多火就知道了。

不过奥迪的保值率和宝马奔驰比起来确实要低了一些，所以很多人会考虑二手奥迪，比如本文中，上海这位朋友就打算买一台二手Q5。

但是，上海这台Q5的车况非常非常不简单，简直就是“金玉其外，败絮其中”。

到底怎么回事呢？咱们开聊。

这是一台2017年6月14日出厂的?奥迪Q5，国五排放标准。检测二手车一般先绕车看一圈，这棕色车身还挺耐看，路上能见度也很高。

表显里程数33285公里并不高，整体外观看着也正常，发动机舱左右大致看上一眼，没有明显问题，发动机也没有渗漏。

这车就真的没问题吗？咱们接着往下看。

首先左右两个前大灯都有更换，这点从大灯总成上的标签就能看出来。不过同时更换两个大灯的概率并不高，除非车头有过严重事故。

到底有没有撞过呢？继续看。

当我们看到下面防撞梁变形的时候，就觉得这车有点不对劲了。

车头防撞梁明显有个凹进去的痕迹，要知道这个部位如果不是猛烈撞击断然不会是这个样子。而且，靠上面的铝合金部件也有同样的凹痕。所以车头肯定撞过，而且撞击力度还不轻。

这车的散热器支架还有破损情况，水箱框架也更换过。

这里能看到散热器也换了，看来车头应该是从正面撞击，所以水箱散热部分、前防撞梁都会有损伤。

这类修车的原则就是哪坏修哪，防撞梁虽然变形但不影响使用，所以没换。也正因为没换，才给我们留下非常容易辨认事故车的证据。

除此之外，这台Q5的前保险杠更换过，左前翼子板、左前门、左后翼子板、左底大边、右前门、右后门、右后翼子板以及后保险杠都有喷漆或钣金。

既然车身前方发生过猛烈撞击，那么车身的其他部位肯定也有很大损伤。而这个部位我们也找到了，那就是车身右侧的底大边。

先放一张右侧底大边的照片，大家看看这是怎么了？

升起底盘后，我们发现右底大边有焊接的痕迹。发现这种情况可不能掉以轻心，一定要仔细检查。

果不其然，底大边在切割之后又焊接起来，而且切割的开口很大。

要知道，底大边属于车辆结构件，属于车身骨架的一部分。切割之后就算重新焊接，也会对车身刚性造成很大影响。车身安全性完全无法得到保证。

底大边之所以要切割，一般都是有严重托底。

很难想象在什么样的突发情况之下，驾驶者会把Q5开上一个很让底盘为难的石头或马路牙子上，底大边和那个坚硬物体一顿撕拉摩擦带火花，最后面目全非支离破碎。

所以，才有了后面修理厂的切割焊接大手术。

这么严重的事故车也敢拿出来卖？害人啊！

本来底大边有切割之后这车就没必要检测了，不过想着发动机和变速箱还没检查呢，顺便看看吧。没想到呀，没想到！

发动机和变速箱全都有过拆解，所有螺丝都拧了。动力总成都拆了的车，您会买吗？估计大部分人都接受不了，买了也是心病。

这还不算完，这台Q5的转向机、左前三角臂和右前三角臂都换了。好吧好吧，车身前部损伤太严重了。妥妥的事故车！

最后再多说几句。

其实吧，汽车和人一样，在我们能看到的外表皮肤之下，撑起整个人靠的就是骨架，汽车是用笼型骨架撑着。

人的骨头如果有问题，比如骨密度不高，骨质疏松，那皮肤再怎么光鲜亮丽也没用，因为骨头会慢慢变得脆弱。

之前，曾看到有人买车，使劲在发动机盖上摁了几下，在车门上摁几下。脑袋摇的跟拨浪鼓一样，然后说：?“我去，这车钢板太薄，不行呀，不安全呀！”

通过摁动车身钢板铁皮来辨别汽车安全与否，这样的做法未免有点幼稚。关键看哪里？当然是看其筋骨。

各位老铁还想了解哪些二手车干货，或者对哪些车有兴趣，有哪些购车问题，欢迎留言告诉我。一定知无不言。回见！

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。